Prévoir sa trésorerie sur 90 jours avec une simple feuille

Vous ouvrez votre application bancaire avec un petit pincement au ventre ? Beaucoup d'indépendants et de dirigeants de petites structures connaissent cette sensation. Le solde d'aujourd'hui est visible. Ce qui pèse, c'est le flou sur les semaines qui viennent.

Bonne nouvelle : une prévision de trésorerie TPE n'exige ni logiciel coûteux ni formation comptable. Une feuille, trois colonnes et dix minutes par semaine suffisent pour regarder les 90 prochains jours en face, calmement.

Pourquoi regarder 90 jours, et pas plus loin

Trois mois, c'est assez loin pour anticiper un creux. C'est assez proche pour rester réaliste. Au-delà, on devine. En deçà, on subit.

Un mot sur le vocabulaire : la trésorerie, c'est l'argent réellement disponible sur votre compte. Ce n'est pas votre bénéfice. Une activité peut être rentable sur le papier et pourtant manquer de liquidités, simplement parce qu'un client paie tard alors qu'un loyer tombe à date fixe. C'est précisément ce décalage que la feuille rend visible.

Le tableau à 3 colonnes

Ouvrez un tableur (Excel, Google Sheets, LibreOffice) ou même un simple cahier. Prévoyez une ligne par semaine, soit environ treize lignes pour couvrir trois mois. Puis créez trois colonnes.

Colonne 1 : ce qui entre

Notez les encaissements que vous attendez, à la date où vous pensez réellement être payé. Pas la date de la facture : celle où l'argent arrivera sur le compte. Si un client règle souvent en retard, décalez son paiement dans votre tableau. Mieux vaut être prudent que surpris.

Colonne 2 : ce qui sort

Listez tout ce qui quittera votre compte :

• les charges fixes : loyer, assurances, abonnements, remboursement de prêt ;
• les cotisations sociales, la TVA et les impôts, à leur date de prélèvement ;
• les achats prévus et les factures fournisseurs ;
• votre propre rémunération, car vous faites partie des charges.

Pensez aussi aux dépenses qui ne tombent qu'une fois par an. Ce sont souvent elles qui créent les mauvaises surprises.

Colonne 3 : le solde

La formule est simple : solde de la semaine précédente, plus les entrées, moins les sorties. Sur la toute première ligne, partez du solde réel de votre compte aujourd'hui. Ensuite, chaque semaine se calcule à partir de la précédente.

Ajoutez un petit confort visuel : colorez la case en rouge dès que le solde passe sous votre seuil de sécurité. Un coup d'œil suffit alors pour repérer les semaines sensibles.

Les 10 minutes du lundi

Le tableau n'a de valeur que s'il reste vivant. Choisissez un moment fixe, par exemple le lundi matin avec un café, et suivez toujours les mêmes gestes :

• Relevez le solde réel du compte et corrigez la semaine écoulée avec les vrais chiffres.
• Ajoutez une nouvelle ligne à la fin pour garder 90 jours d'avance.
• Vérifiez vos factures : lesquelles sont payées, lesquelles sont en retard, et déplacez-les si besoin.
• Intégrez les nouvelles dépenses ou les nouveaux contrats.
• Repérez la semaine où le solde est le plus bas.

Ne cherchez pas la perfection. Un chiffre approximatif mais à jour vaut mieux qu'un chiffre exact datant de trois mois. La régularité compte plus que la précision.

Si vous préférez être épaulé pour suivre vos chiffres, vos prospects et votre énergie au même endroit, VisionAct, le copilote a été pensé pour cela. Mais la feuille seule fonctionne très bien pour démarrer.

Quand le solde passe sous votre seuil

Votre seuil de sécurité, c'est le montant en dessous duquel vous ne voulez pas descendre. À vous de le fixer : beaucoup de dirigeants choisissent de quoi couvrir quelques semaines de charges fixes. Peu importe la valeur exacte, l'essentiel est qu'elle vous rassure.

Si votre tableau montre une semaine rouge dans six ou huit semaines, vous avez le temps d'agir. Plusieurs leviers existent, du plus doux au plus engageant :

• relancer poliment les factures qui approchent de leur échéance ;
• demander un acompte sur les prochaines commandes ;
• négocier un étalement avec un fournisseur ou un organisme ;
• décaler un achat qui n'est pas urgent ;
• en parler à votre banquier avant d'en avoir besoin.

Plus vous voyez le creux tôt, plus vous avez d'options. C'est là que la feuille devient un vrai outil de tranquillité : elle transforme une angoisse vague en une date et une action.

À retenir : une prévision de trésorerie TPE n'a pas besoin d'être sophistiquée. Trois colonnes (entrées, sorties, solde), treize semaines et dix minutes chaque lundi suffisent pour voir venir un creux et agir à temps.

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